Kdy má smysl začít se životním pojištěním?

A opravdu se vyplatí čekat?

Začít řešit životní pojištění už ve chvíli, kdy si člověk začne vydělávat první peníze?
Nebo raději všechny ušetřené koruny investovat a případné výpadky příjmů pokrýt z rezerv?
A co počkat až do chvíle, kdy přijde první zdravotní problém?

Tohle je otázka, kterou se mnou klienti řeší velmi často.
A právě proto se na ni dnes podíváme z pohledu praxe.

Proč to lidé odkládají

Na schůzkách se setkávám se stejnými argumenty:

"Teď to nepotřebuju, jsem mladý a zdravý."
"Pojištění jsou vyhozené peníze, radši si budu spořit."
"Až se něco stane, pojistím se."
"Je to drahé, teď mi to do rozpočtu nevychází."

Všechny tyto důvody zní logicky.
Ale zkušenost z praxe ukazuje, že většina z nich v reálném životě neobstojí.
Podívejme se na ně podrobněji.

"Jsem mladý, zdravý… proč bych teď platil pojištění?"

Tento pohled je pochopitelný.
V mládí se člověk cítí v plné síle, žádné bolesti, žádná omezení.
Jenže život se neptá na věk.

Z praxe vím, že i ve 25 letech může přijít zdravotní komplikace, která člověka na čas nebo trvale vyřadí z práce. A právě tehdy se ukáže význam pojistné ochrany. Čím dřív se pojistíte, tím levnější pojištění bude. Pojišťovny totiž určují cenu podle věku a rizika. Rozdíl mezi pojistkou sjednanou ve 26 a 36 letech může být i několik stovek měsíčně. Ale hlavní rozdíl není v ceně. Je v tom, že v prvním případě jste 10 let chráněni. V tom druhém hrajete s osudem.

"Pojištění jsou vyhozené peníze. Radši si budu spořit."

Tento argument zní rozumně, pokud se nikdy nic nestane. Ale co když ano?

Z rezerv zvládnete pokrýt krátkodobou pracovní neschopnost. Ale co v případě invalidity, vážného onemocnění nebo trvalých následků úrazu?

Pojišťovna vám dokáže vyplatit milionové částky, které by běžný člověk spořil desítky let.
A právě o to v pojištění jde – za relativně malou měsíční částku si kupujete jistotu, kterou sami jen tak nenašetříte.

Navíc málokdo má rezervy, které drží výhradně na "nejhorší scénář" a nikdy na ně nesáhne.
Většina lidí si je spojuje spíše s budoucími plány – auto, dovolená, bydlení.
A právě proto pojištění chrání to, co běžně šetříme na sny.

"Až se něco objeví, pojistím se."

Tohle je častý omyl. Při sjednání životního pojištění se vždy vyplňuje zdravotní dotazník.
Pokud už máte nějaké zdravotní potíže, pojišťovna může stanovit výluku – tedy situaci, na kterou se pojištění vůbec nevztahuje. Je to jako chtít pojistit dům, který už hoří. Tak to prostě nefunguje.

Často za mnou přichází lidé, kteří si uvědomili, že pojištění by dávalo smysl – jenže už mají diagnózy, které pojišťovny do krytí nezařadí. A tehdy už bývá kolikrát pozdě.

Proto platí jednoduché pravidlo: Nejlepší doba pro pojištění je tehdy, když ho ještě nepotřebujete.

"Je to drahé, teď na to nemám."

Pokud máte velký majetek, vysoké úspory nebo několik nemovitostí, pravděpodobně si v případě problémů poradíte i bez pojištění. Ale pokud žijete běžný život – platíte nájem, hypotéku, máte rodinu – právě tehdy je pojištění klíčové.

Základní kvalitní životní pojištění dnes začíná zhruba na 1000 korunách měsíčně a výše dle limitů krytí, které by mělo odpovídat Vašim výpočtům invalidních důchodů apod.. Ano, tady nikomu nebudu mazat med kolem pusy, pokud člověk chce mít kvalitní zajištění, není o to 500 korunách jak Vám kde kdo naslibuje.
Hlavní message je v tom, zda budete mít jistotu, že vaše rodina bude v bezpečí, pokud se stane něco nečekaného.

V otázce toho, zda to je drahé či není ještě. Ideální je před vším sednout, podívat se na výdaje, povinné splátky a najít řešení jakým způsobem náklady ponížit. 

Shrnutí a doporučení

Nejde o to někoho vystrašit, nikdo si nepřeje úraz ani nemoc. Ale životní pojištění je o zodpovědnosti a jistotě – že když se něco stane, nepřijdete kromě zdraví i o finanční stabilitu. Za 30 let si možná řeknete: "Za pojištění jsem zaplatil statisíce a nic se mi nestalo." A to bude ten nejlepší výsledek, jaký si můžete přát. Protože ta druhá varianta bývá mnohem bolestivější – a často přichází bez varování.

Potřebujete s tím pomoct?

Každý má jinou situaci, příjem i cíle. Rád s vámi projdu vaše možnosti osobně – vysvětlím rozdíly, porovnám nabídky pojišťoven a nastavím pojištění tak, aby bylo skutečně funkční a odpovídalo vaší situaci.

Stačí mi napsat zprávu nebo si domluvit nezávaznou konzultaci.
Společně najdeme řešení, které vám dá klid a jistotu, že máte krytá záda.