Penzijko - ANO nebo NE?

17.09.2025

Otázka, kterou si klade spousta lidí: "Má smysl mít penzijní spoření?"

Odpověď je z mého pohledu jednoduchá – ano, má. Samo o sobě vás sice do důchodu nezajistí, ale jako součást promyšleného finančního plánu je to jeden z nejlepších základních kamenů.

Výhody penzijka

  • Státní příspěvek. K vašim vkladům stát přidá až 340 Kč měsíčně – okamžité zhodnocení

  • Daňová úspora až 7 200 Kč ročně – pokud si do penzijka, životního pojištění nebo DIPu posíláte ročně až 48 000 Kč (nad částku, ze které se počítá státní příspěvek), můžete si tuto sumu odečíst z daňového základu 

  • Dlouhodobý růst díky investicím – prostředky se spravují ve fondech (konzervativní, vyvážené, dynamické) a při dlouhém horizontu využívají složené úročení. 

  • Příspěvek od zaměstnavatele – mnozí zaměstnavatelé dávají do penzijka bonus ke mzdě, což je "peníze zdarma". 

  • Bezpečný produkt pod dohledem státu – penzijní společnosti jsou silně regulované, takže klient má větší jistotu než u rizikových investic. 

  • Možnost spořit dětem. Penzijko lze založit i dětem, čím dřív začnou, tím víc se projeví síla času a složeného úročení.

Nevýhody penzijka

  • Není to krátkodobá rezerva. Peníze jsou vázané ideálně až do důchodu (většinou do 60 let)

  • Výnos závisí na fondu. Konzervativní fondy mají nízký výnos, dynamické mohou kolísat. Proto je důležité nastavení podle věku a cílů.

  • Podmínky se mohou měnit. Proto je dobré nespoléhat se jen na penzijko, ale mít více nástrojů.

Jak penzijko zapadá do celkové strategie

Penzijko má být jádrem finančního plánu na důchod, protože nabízí státní podporu a daňové výhody. Ale jen penzijko nestačí.

Ideální strategie vypadá takto:

  1. Penzijko – základní stavební kámen, pravidelné vklady + příspěvek od státu.

  2. Investice (ETF, fondy, DIP) – vyšší zhodnocení a flexibilita, peníze k dispozici dřív než v důchodu.

  3. Rezerva – mít naspořeno bokem na nečekané situace (3–6 měsíčních výdajů).

Taková kombinace vám zajistí nejen peníze na stáří, ale i stabilitu a růst majetku během života.

Penzijko pro děti

Velká výhoda penzijka je možnost založit smlouvu i dětem.

  • Začne-li dítě spořit třeba už od narození, nasbírá díky příspěvkům a úrokům obrovskou částku.

  • V 18 letech navíc může vybrat část naspořených peněz, což se hodí třeba na studium, bydlení nebo první auto.

  • Je to způsob, jak dětem dát finanční náskok do života.

Shrnutí

Penzijko je jasné ANO. Samo o sobě není všemocné, ale jako součást strategie má velkou hodnotu. Přináší státní podporu, daňové úspory a stabilitu. Ve spojení s investicemi a rezervou je to ideální mix, který vás i vaše děti připraví na budoucnost.

Chcete mít jistotu, že na důchod budete finančně připraveni? Domluvte si se mnou nezávaznou konzultaci a ukážeme si, jak může penzijko zapadat do celkové finanční strategie. 

Share